从宏观环境来看,中小银行在深入落实“聚焦主责主业”的要求下，如何利用金融科技加快数字化转型步伐，从而强化差异化竟争优势、化解风险和不确定性，是中小银行改善生存环境。构建成长通道的关键所在。

金融未来的增长点在于金融科技，以金融科技为核心的数字经济正在成为拉动经济增长的重要引擎。

本文对于云计算市场的发展现状进行了梳理和分析，提出金融行业云是中小银行上云的“首选”，同时对于中小银行上云准备、上云实施以及上云后的管理给出了切实的建议。

5 月份银行破刚兑事件后，金融机构风控标准普遍提升，导致金融体系出现了明显的流动性分层现象。部分中小银行的负债端面临缩表压力，从而导致资产端也存在压缩需求，影响到信用派生。

国有行和股份行存单发行利率已经随资金利率同步下行，而城商行和农商行存单发行利率受到信用风险溢价的抬升，仍处高位，利率分化显著。中小银行资产占银行体系的 1/4，其扩张速度长期高于行业平均。

全球银行业正走进历史发展新时代，面临着“外部环境不确定性更强、商业模式不断更迭、风险管控目趋严格”等一系列挑战，中国的银行家们如何迎接和引领这场变革?这场变革将从遣开始。走向何方，最终又由谁胜出? 银行1.0是历史上最传统的银行模型。可以追溯到意大利的一家世界上最古老的银行。这一阶段自1472年始。一直延续到1980年。我们今天仍然可以看到属于这一时期的古老建筑和标志银行。银行2.0时代开启于80年代后，出现了自助银行、ATM机。90年代网上银行的出现标志着第一次不用到银行网点就可以享受到银行服务时代的到来。银行3.0时代自从21世纪开始。以智桂手机为主要标志。这是我们第一次不需要到银行的兹理网点。就可以在移动中《车上、路上）享受到银行服务。而银行4.0时代的到来正如布莱特·金所说;“今天的银行业必须要转向，从传统的网点提供产品转向提供体验。”未来的5G技术将全面促进银行胆务实时性的提升，预计到2025年。将有更多的人每天使用电脑、智能手机、语音和AR《增强现实〕来管理资产，而不仅依颈于分支机构等物理网点。

本文对中小银行风险的事前识别方法和事后处置手段进行了详细分析。

最近中债登和上清所公布了债券托管数据。本文针对债券托管数据进行了统计分析，并进一步讨论了包商银行事件的影响。

本篇报告将通过梳理国际资本监管演变和资本工具的创新经验，结合国内资本补充现状，分析我国商业银行尤其是中小银行在当下经济和监管环境下，可借鉴的资本补充手段。

我们认为，新冠疫情对银行业影响主要集中在对广大中小银行业务开展方面，对国有大行和股份制银行影响较小。至于疫情对中小银行影响程度，要看后期疫情控制情况，目前这一点仍存在不确定性。受新冠疫情拖累，短期内银行信贷业务增速将有所放缓，且随着疫情时间拉长，银行业规模扩张节奏受到的负面扰动越大，但后续疫情一旦得到控制，前期被抑制的信贷需求或将得到释放。