2019年保险业务收入5552.7亿元，归属母公司股东净利润224亿元，每股收益0.51元，加权平均净资产收益率13.4%，归属母公司股东净资产1831.3亿元，总投资收益率5.4%，建议每股现金分红人民币0.116元，同比增加154%。

2019年，人民币国际化再上新台阶，人民币支付货币功能不断增强，投融资货币功能持续深化，储备货币功能逐渐显现，计价货币功能进一步实现突破，人民币继续保持在全球货币体系中的稳定地位。

作为普惠金融重点指标，在账户和银行卡使用情况方面，银行结算账户和银行卡人均拥有量较快增长。截至2019年末，全国人均拥有8.06个银行账户，同比增长11.63%；人均持有6.01张银行卡，同比增长10.48%。

中国人民财产保险有限公司是国内历史最悠久、业务规模最大、综合实力最强的大型国有财产保险公司，稳居亚洲财险公司第一、全球单一品牌财险公司第二，科技已成为中国人保发展的基本生产力和核心竞争力，而数据中心新基建的建设和运营是数字化业务发展的重要支撑。本期跨界对话中国人民财产保险有限公司网络处长王军先生，听他分享人保数字化转型中智能数据中心网络的成功实践。

一、收入感受指数二、就业感受指数三、物价和房价预期四、消费、储蓄和投资意愿

接受良好教育的金融消费者是金融市场稳定的基石。为准确把握消费者金融知识水平及金融消费者教育领域中存在的薄弱环节，评估金融消费者教育的有效性，进一步做好金融知识普及工作，中国人民银行金融消费权益保护局(以下简称“消保局”)于2013年和2015年针对消费者金融素养情况进行了两次全国范围内的试点调查，收到了较好的效果。

随着网络技术和数字经济蓬勃发展，社会公众对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益提高。不少国家和地区的中央银行或货币当局紧密跟踪金融科技发展成果，积极探索法定货币的数字化形态，法定数字货币正从理论走向现实。中国人民银行（以下简称人民银行）高度重视法定数字货币的研究开发。2014年，成立法定数字货币研究小组，开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。2016年，成立数字货币研究所，完成法定数字货币第一代原型系统搭建。2017年末，经国务院批准，人民银行开始组织商业机构共同开展法定数字货币（以下简称数字人民币，字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”）研发试验。目前，研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则，选择部分有代表性的地区开展试点测试。

中国人民银行近日印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。《规划》指出，金融科技是技术驱动的金融创新。金融业要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大精神，按照全国金融工作会议要求，秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的基本原则，充分发挥金融科技赋能作用，推动我国金融业高质量发展。《规划》提出，到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度，推动我国金融科技发展居于国际领先水平，实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。

央行发布2019年二季度货币政策执行报告。央行称，一是保持定力，有效应对国内外不确定因素影响。二是精准发力，精准发力，着力加大对实体经济的支持力度。三是继续深化利率市场改革，完善人民币汇形成机制。三是继续深化利率市场改革，完善人民币汇形成机制。三是继续深化利率市场改革，完善人民币汇形成机制。四是坚守底线，防范化解重大金融风险。

2019年以来，全球政治经济局势更加复杂严峻，中国经济金融体系面临的外部压力明显加大。面对复杂局面，金融系统坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，坚持实施稳健的货币政策，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战，持续深化金融供给侧结构性改革，不断改善金融管理和服务，为促进经济高质量发展创造了良好的货币金融环境。2019年，中国国内生产总值（GDP）同比增速6.1%，位居全球主要经济体前列，比同期全球经济增速高出3.2个百分点；就业形势保持稳定，国际收支基本平衡，外汇储备规模略有增加。在2019年全球经济增长动能偏弱的背景下，中国经济取得这样的发展成果难能可贵。

本文全面介绍了中国参与国际基准利率改革的进展和计划，梳理总结了中国的基准利率体系建设情况，研究推动进一步健全基准利率体系。

一、国务院办公厅印发《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》二、接受金融行动特别工作组第四轮互评估准备工作顺利推进三、反洗钱监管力度显著增强四、反洗钱监测能力建设取得较大进展五、打击洗钱犯罪成效显著六、国内协调机制发挥重要作用七、积极参与反洗钱国际治理与合作八、反洗钱宣传培训持续深入开展

银行账户方面，银行账户数量保持增长。截至2020年末，全国共开立银行账户125.36亿户，同比增长10.43%，增速较上年末下降1.64个百分点。个人银行账户数量稳步增长。截至2020年末，全国共开立个人银行账户124.61亿户，同比增长10.43%，增速较上年度末下降1.64个百分点。人均拥有银行账户数达8.9户。非现金支付业务方面，银行卡发卡量稳步增长。截至2020年末，全国银行卡在用发卡数量89.54亿张，同比增长6.36%。其中，借记卡在用发卡数量81.77亿张，同比增长6.57%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，同比增长4.26%。借记卡在用发卡数量占银行卡在用发卡数量的91.31%，较上年末有所上升。全国人均持有银行卡6.4张，同比增长6.01%。其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张，同比增长3.91%。银行卡交易量小幅增长。2020年，全国共发生银行卡交易3454.26亿笔，金额888万亿元，同比分别增长7.28%和0.18%，日均9.44亿笔，金额2.43万亿元。移动支付业务量保持增长态势。2020年，银行共处理电子支付业务2352.25亿笔，金额2711.81万亿元。其中，网上支付业务879.31亿笔，金额2174.54万亿元，同比分别增长12.46%和1.86%；移动支付业务1232.2亿笔，金额432.16万亿元，同比分别增长21.48%和24.5%；电话支付业务2.34亿笔，金额12.73万亿元，同比分别增长33.06%和31.69%。此外，2020年非银行支付机构处理网络支付业务8272.97亿笔，金额294.56万亿元，同比分别增长14.9%和17.88%。支付系统方面，2020年支付系统共处理支付业务7320.63亿笔，金额8195.29万亿元，同比分别增长28.77%和18.73%。值得注意的是，网联清算平台运行平稳。截至2020年末，共有560家商业银行和133家支付机构接入网联平台。2020年，网联清算平台处理业务5431.68亿笔，金额348.86万亿元，同比分别增长36.63%和34.26%。日均处理业务14.84亿笔，金额9531.79亿元。人民银行还同步发布了2020年第四季度支付体系运行总体情况，数据显示，银行账户数量小幅增长，非现金支付业务量保持增长，支付系统业务量稳步增长，全国支付体系运行总体平稳。

本公司总资产达人民币37267.34亿元，较2018年底增长14.5%；内含价值为人民币9420.87亿元，较2018年底增长18.5%，营业收入为人民币7451.65亿元，同比增长15.9%，实现保费收入人民币5670.86亿元，同比增长5.8%，继续保持行业领先地位；一年新业务价值为人民币586.98亿元，同比增长18.6%，投资资产达人民币35749.28亿元，较2018年底增长15.1%，总投资收益率为5.23%，净投资收益率为4.61%，考虑当期计入其他综合收益的可供出售金融资产公允价值变动净额后，综合投资收益率为7.27%，归属于母公司股东的净利润为人民币582.87亿元，同比增长411.5%，董事会建议派发每股人民币0.73元（含税）的末期股息。利润分配方案尚待股东于2020年6月29日（星期一）举行之2019年年度股东大会批准后生效。

今年以来，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济持续恢复发展，主要宏观指标处于合理区间，经济保持较好发展态势，韧性持续显现。

2020年是极不平凡的一年，面对复杂严峻的国内外环境,特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，全国上下齐心协力，统筹疫情防控和经济社会发展工作取得重大战略成果，“十三五”规划圆满收宫，全面建成小康社会胜利在望。我国经济运行稳定恢复，成为2020年全球唯一实现经济正增长的主要经济体，也是少数实施正常货币政策的主要经济体之一。全年国内生产总值(GDP)同比增长2.3%,经济总量突破100万亿元，居民消费价格指数(CPI)同比上涨2.5%，就业形势总体稳定，进出口贸易逆势增长。

本文在梳理了金融危机传染的定义，分析了金融危机传染的机理，介绍了Copula 函数的金融危机传染检验方法的基础上，主要运用多种静态Copula和动态Copula 函数对金融危机传染进行了分析。主要结论包括三个方面：一是金融危机时期，中国股市下跌与美国股市下跌一定程度上存在联动，但中国股市的波动也有一定独立性；二是全球金融危机后，国内股市和债市呈现显著负相关性；三是从国内金融机构看，不论是否处于危机期间，国有商业银行之间、国有商业银行与中小型银行之间的风险传染并不明显，中小型银行之间风险传染较强，但不是由金融危机引起的，而是由其他因素导致。