尽管功夫下了不少，但老牌保险公司自己也承认,产品创新很难。调研数据显示，82%的受访高管都认为产品开发是保险公司的核心能力,但仅有12%认为自己的公司具备创新产品开发流程。在非正式交谈中,高管们也很难说出哪些业内产品在他们看来属于真正的创新。有效的产品创新离不开对客户情感及实际需求的深入理解,也离不开保险公司快速为客户提供相应产品的能力，这与很多老牌企业争做业内“快速跟随者”的理念大相径庭。

由于各家公司的成立年份、规模以及经营战略重点不尽相同，监管的资产负债管理办法及要求在全行业起到了导向和推动的作用，但落实到具体公司则实施方案各不相同。为此集合了毕马威中国内部保险业咨询的精英，开发了毕马威中国全套资产负债管理解决方案。此方案将保险公司的资产负债管理分为三个阶段，从满足监管要求开始到持续地改进并提升资负管理能力，供在不同发展阶段的各个保险公司管理层选择合适自己需要的方案。此方案有以下特点：三个阶段：主要为满足监管要求、健全管理层信息以及端至端嵌入整体经营核心；四个抓手：组织架构及流程梳理、联动模型、管理层报告、绩效指标库；五大团队：涵盖了精算、资产风险管理、内控内审咨询、财务管理以及信息技术团队联手开发的解决方案。

保险，以风险管理为本职，承担着保障社会稳定，分散社会风险的使命。在新型冠状病毒肺炎疫情肆虐，各行各业凝聚一心攻坚克难的时刻，保险业义不容辞投入到这场防疫狙击战中。我们看到，包括人身险、财产险、保险中介、互联网保险平台等产业链上下游企业纷纷采取多样化的应对举措，积极迎战。纵观行业，各家机构采取的 主要应对措施包括捐款、捐赠物资、赠险、扩大保险责任范围、升级理赔服务、主动排查出险客户、提供远程诊疗等健康管理服务等。通过这些应对措施，保险行业彰显了作为经济“减震器”和社会“稳定器”的社会价值。

监管的放松和规范能起到优化保险投资结构、提高投资收益率的作用。IFRS9影响下，保险资金未来或将更倾向高股息的股票投资。

在大多数亚洲市场中，寿险和非寿险的保险普及率在过去5年趋于平稳(除中国的非寿险业以外)在2020年上半年疫情造成亚洲保险市场的保费收入大幅度下降与去年同期相比，香港(-43.9%), 日本(-31.9%)和印度尼西亚(-23.9%)等市场的寿险新业务跌幅最大。

随着中国经济持续增长，居民可支配收入水平不断提高，中国已进入到大众消费的新时代，人身保险行业尤其迎来了高质量发展阶段。但近年来，在业务结构调整、发展模式转型与日新月异的科技创新趋势下，人身险行业发展中遭遇了诸多阵痛。本研究报告中对人身保险行业战略方向的趋势研判，核心痛点诊断，以及改革创新路径探索，希望与行业同仁共同探讨战略转型与突围之路。

在过去的十多年，随着外国直接投资资金不断涌入北部，海防市迅速成为焦点，它提供给企业畅通发展全球业务的基础，同时创造了可预见的机遇。基于该背景下，该报告将重点分析海防市如何加速成为国际认可的工业贸易中心和越南北部发展的驱动力。

2015年上半年,6家上市保险/保险集团公司已赚保费实现了同比18.6%的增长，投资收益更是同比增长了123.8%之多,6家公司合计实现净利润71.5%的增长，并且均实现了净利润超过50%的同比增长。总资产与净资产也双双实现两位数百分比的增长,交出了一份不错的答卷。

2016年，数字医疗保险公司Alan创立于法国巴黎。在法国，医保分为基本医保和补充医保。2016年初，法国颁布保险新规，要求所有公司必须为员工购买补充医保。中小企业和初创公司资金实力不足，补充医保新规实则增添了企业负担。Alan创始人从新规中看到了商机，准确把握住中小企业对透明、实惠的员工医保需求，向中小企业推出定价透明、高性价比的医保服务。2016年10月，Alan手机app上线时，一批中小企业成为其首轮客户。之后，Alan沿用了透明、实惠的医保服务路线，又将业务范围扩大至个人医保。自成立以来，Alan累计完成5轮共计3.1亿欧元融资，融资规模节节攀高，成立五年就晋升独角兽。

从2012年7月至9月，IBM商业价值研究院和瑞士圣加仑大学保险经济学研究院收集了来自全球17个国家的8592个消费者和1360个中间人的答复(中间人是指为一家或多家保险公司工作的专属或独立代理人)。在每个国家，样本大小是大约500个消费者，而中间人的数量在10到250人。调研采用在线方式进行；受访消费者的配额保证了整体人群中具有代表性的群体。为了确定消费者对保险互动点的使用情况和态度，我们集中考察了过去两年内真正的搜寻和购买活动，即受访者评估了在多个维度所用的渠道。为了考察购买后的互动，我们提出了关于购买后行为的问题(例如索赔、投诉和合同更改)，其中大约20%的受访者可以根据最近的经验而做出回答。对中间人的调研集中于与保险公司与客户的互动和合作。对于经纪人，我们区分了最喜爱和最不喜爱的保险公司，目的是找出促进中间人(和保险公司)提高业绩的因素。术语备注：在以前的调研中，我们采用“固定代理”(或者专属代理)描述仅为一家保险公司工作的中间人。此人不一定使用佣金模式，而且可能是直接承保人。但是在调查客户时，我们不期望他们了解员工和“真正”代理的区别。

长期以来，保险行业一直处于高枕无忧的状态。由于大多数市场中严格的监管和严格的偿付要求，保险公司破产的现象极为少见。目前，全球的保险公司数量超过10,000家，而且保险公司离开市场的主要原因是并购。即使如此，品牌仍会继续存在，包括销售渠道和后端基础架构，为规模更大的新保险公司遗留了大量的资产。保险始终是一个卖方市场；某些放松管制措施在某种程度上增加了竞争，但总体来讲，保险公司很少担忧其利润－而有生存之忧的数量更少。这一舒适状况正在发生变化。最近，大量颠覆性力量改变了这一现实：经济力量，如全球化和2008年的金融危机；技术力量，将任何地点的人员和机构连接在一起并提供信息；以及社会力量，包括不断变化的人口统计特征和全球范围内的日益民主化。这些力量的复合效应目前导致许多保险公司面临着业务增长或保持盈利的挑战。

本文试图在回顾和梳理金砖国家发展历程的基础上，聚焦后疫情时代金砖国家面临的困境与发展前景，并在新的时点看待金砖国家合作机制未来的发展方向。