报告所指小微企业以2017年12月工信部等四部委发布的《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》中对小型和微型企业划分标准为依据。报告中所指的“小微企业信贷”是指普惠型小微企业贷款，即单户授信1000万元及以下。2018年2月银监会发布的《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》中指出，银监会重点针对单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款，并提出“两增两控”的新目标；中国人民银行自2019年起，将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。

普惠小微金融成为2020年国民经济的发展重点，面对疫情影响下的小微企业群体现金流紧张、复产复工进度缓慢、外贸订单锐减等突出问题，国家多次下发政策文件，鼓励金融机构加大对于小微企业的信贷投放力度。从央行推出两大创新型货币政策工具，到重点发展首贷户、供应链金融与纯线上信用贷，均显示出监管层引导小微企业融资的决心。

报告编撰涵盖了“小微金融行业分析”、“小微信贷业务的三种风控模式”、“金融科技助力小微金融”、“小微金融的未来——产业互联网”，以及“百融云创在产业互联网金融创新实践”五大板块。

报告揭示了微信小程序在2018年迎来发展黄金期，它在零售、电商、餐饮及生活服务行业的深度应用已融入用户的衣食住行等日常生活，成为“新国民工具”，企业和开发者的加入也让微信小程序更加明确了自己的商业路径并进入变现的黄金期。

我们的调研结果显示，我国94.8%的小微企业，包括个体工商户的月销售额在10万元左右。2019年，政府将小规模纳税人增值税起征点由月销售额3万提高到10万，以及面向企业的减税降费政策对增加社会就业都有积极作用。提高小规模纳税人增值税起征点将创造新增就业284万。从最近一段时间小微企业的经营情况来看，中国经济持续企稳回暖。2019年第一季度的数据显示，44.7%的小微企业盈利，这个数字还在逐渐上升小微企业在所处行业、资产、营业收入、成立年限相同的条件下，成本每增加1%，死亡。率上升0.0313%，成本每上升10%，死亡率上升0.3%。小微企业纳税每降低1个百分点，盈利就会提高1.5个百分点。阿里巴巴平台满足了广大中小企业的信贷需求，通过减税降费助力小微企业发展。数据显示，目前小微企业整体盈利状况较好，令我们对中国经济保持乐观。

2019年小微经营者活跃度高，发展势头好，吸纳就业能力强的特点，尽管一定程度上受到了疫情冲击的影响，但是在各方的帮扶下展现出了较强的韧性，正在成为我国经济中推动产业循环和市场循环的重要力量。小微经营者的信贷结构差异大，更需要精准化政策的扶持和完善的小微企业融资机制。民营银行、互联网银行、金融科技在构建小微企业融资机制中已经发挥了重要作用，未来还有很大的发展前景。

本报告从21家银行（包括6大国有行、12家股份制银行以及3家上市中小银行）APP角度进行测评，盘点小微金融线上化金融生态圈的发展路径。加速构建小微金融线上流量入口。部分领先银行已经构建了两类小微流量入口：其一是塑造小微金融专属APP，包括建设银行、农业银行以及浙商银行；其二是嵌入小程序、网络平台API，作为APP的衍生形态，包括交通银行、民生银行以及招商银行，在用户体验、场景嵌入方面进行创新，探索小微信贷的数字化变革。将小微金融产品服务融入手机银行APP。大部分银行采用将小微金融产品嵌入手机银行APP的做法，并在产品设计上偏好于传统的抵押、担保“硬约束”申贷要求。塑造场景化金融、数字化运营思维。银行业通过携手更多的金融科技公司、政府部门与网络服务平台等市场主体，进一步完善所需的小微企业客群生产经营数据，并构建或融入小微企业的线上经营场景，进而构建成小微企业“全自动”批量化金融服务模式。

金融未来的增长点在于金融科技，以金融科技为核心的数字经济正在成为拉动经济增长的重要引擎。

随着“新基建”的深入发展，科技能力较强的金融机构会愈加重视技术研发，而更多金融机构倾向于同专业的信用科技公司开展深度合作，提升业务服务效率。外部合作的增多，可能对信用科技企业信息采集、处理和评估能力形成挑战，对金融科技的应用成熟度将成为在竞争中脱颖而出的关键。

在过去的十多年，随着外国直接投资资金不断涌入北部，海防市迅速成为焦点，它提供给企业畅通发展全球业务的基础，同时创造了可预见的机遇。基于该背景下，该报告将重点分析海防市如何加速成为国际认可的工业贸易中心和越南北部发展的驱动力。

以线上问卷调研为主要方式，结合电话回访、公开信息收集、仟金顶平台沉淀数据等多方有效数据，运用神经网络、云计算、区块链等技术手段，以可视化、可量化、客观化分析结论，为小微企业提供可供参考的市场环境分析。

P2P理财公司一夜间人去楼空，购买银行理财产品血本无归，信用卡被盗刷，保险理赔被拒……近年来，随着金融业发展，各大金融机构业务规模不断扩大，金融领域的乱收费、霸王条款现象层出不穷，理财陷阱五花八门，投资者防不胜防。当投资者的利益受到侵害时，维护自身权益过程却困难重重。微博用户活跃，传播力强，随着媒体、财经大V等账号的增多，金融知识得到广泛普及，普通消费者的声音也越来越容易引起关注，生活中遇到的金融问题也能够得到曝光与解决。

从宏观环境来看,中小银行在深入落实“聚焦主责主业”的要求下，如何利用金融科技加快数字化转型步伐，从而强化差异化竟争优势、化解风险和不确定性，是中小银行改善生存环境。构建成长通道的关键所在。