金融未来的增长点在于金融科技，以金融科技为核心的数字经济正在成为拉动经济增长的重要引擎。

近年来，全球银行业的数字化转型发展趋势逐渐明朗。在此背景下，中国香港金管局开始积极推进银行业的科技创新，审慎发放虚拟银行（virtualbank）牌照，希望以此推动中国香港地区的普惠金融业务发展、更好地服务个人及中小企业客群。 2019年，中国香港金管局先后发出8张虚拟银行牌照，经过两年来的运转，发展格局与盈利潜力已逐渐清晰。因此，本报告将通过横向和纵向两个维度，分析中国香港虚拟银行的业务布局和经营特点。其中，横向对比了八家银行的存、贷、汇业务的具体内容，纵向分析了各家银行的发展方向和产品独特性。 具体来看，八家虚拟银行以股东的科技能力为依托相继开展营业，将发力的重点放在零售业务。比如，用技术手段来整合线上与线下的服务，用数字化和智能化的方式重塑各个业务环节，从而通过提升运营效率来提高竞争力。不过，虚拟银行在营业初期倾向于采取保守态度，重点发展客户体验便捷、费用优惠的存、贷、汇等基础业务。 在面临的挑战方面，除了全球疫情对虚拟银行的发展带来阻碍之外，中国香港现有的市场文化、客群的数字化习惯、创新业务的技术风险等也带来了一定的挑战。 总体而言，虚拟银行可填补中国香港市场传统银行价值链中的空白部分，虽然以虚拟银行来推动行业创新之路不会是坦途，但这是激发行业活力、突破创新的好时机。展望后疫情时代，区域化合作趋势凸显，虚拟银行需要更灵活的商业模式和技术迭代来提升其运营敏捷度，更应强化品牌建设、打造特色业务，并以此在未来竞争中取得领先地位。

在过去的十多年，随着外国直接投资资金不断涌入北部，海防市迅速成为焦点，它提供给企业畅通发展全球业务的基础，同时创造了可预见的机遇。基于该背景下，该报告将重点分析海防市如何加速成为国际认可的工业贸易中心和越南北部发展的驱动力。

2020年9⽉，习近平主席在第75届联合国⼤会宣布中国将⼒争2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和的⽬标。中国在绿⾊低碳领域投资有望持续快速增⻓，绿⾊⾦融将发挥更⼤作⽤。⾦融科技作为绿⾊⾦融体系建设的重要⽀撑，将在⽀持绿⾊⾦融更加⾼效服务于实体经济⽅⾯发挥关键性作⽤。

报告重点介绍了国际国内金融科技发展情况和特点，对重点国家、地区和城市进行了全景分析；深入阐述了以人工智能、区块链、云计算、大数据、互联和安全技术为主的“ABCD+”金融科技底层技术的发展概况、产业链运转情况和发展地图；重点分析了金融科技在银行业、保险业的创新和实践，以及智能投顾、供应链金融、消费金融、第三方支付和监管科技的创新发展及应用情况；系统总结了数字普惠金融生态系统的发展逻辑和特点，以及在实践过程中形成的新模式、新经验。最后提出了金融科技和数字普惠金融的十大发展趋势。

在2019陆家嘴论坛上，中国人民银行行长易纲提出，“未来全球金融增长点在于金融科技，国际金融中心竞争的焦点也在金融科技”。经过了40年的改革开放，深圳取得了全球眠目的巨大成就，不但跻身国内三大金融中心，还成为全球排名前列的金融中心城巿和金融科技中心城市，资本市场发展领先全球。福田区在30年发展期间发生了翻天覆地的变化，从“水田滩涂”蜕变成如今的“深圳CBD”，综合实力的历史性跨越更是令人瞩目。

本文重点介绍了国际国内金融科技发展情况和特点，对重点国家、地区和城市进行了全景分析；深入阐述了以人工智能、区块链、云计算、大数据、互联和安全技术为主的“ABCD+”金融科技底层技术的发展概况、产业链运转情况和发展地图；重点分析了金融科技在银行业、保险业的创新和实践，以及智能投顾、供应链金融、消费金融、第三方支付和监管科技的创新发展及应用情况；系统总结了数字普惠金融生态系统的发展逻辑和特点，以及在实践过程中形成的新模式、新经验，最后还提出了金融科技和数字普惠金融的十大发展趋势。

金融科技是指新技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影响。技术与金融结合的业务场景主要有金融监管、支付结算、融资产品与服务、保险、智能投顾和能源交易等，其底层技术主要包括人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等。中国不仅拥有全球发展最快、体量最大的绿色金融市场，且在金融科技领域也发展迅猛。在过去的四年，中国绿色金融发展取得了快速发展，绿色信贷、绿色债券、绿色基金等板块的市场规模均位居全球前列。虽然近年来我国绿色信贷和绿色债券发展很快，但绿色信贷余额仍只占中国国内全部信贷余额的10%左右，绿色债券仍只占债券发行量的1%左右。要提升发展潜力，中国绿色金融的发展必须要克服标准不统一、信息不对称、绿色识别成本高、监管成本高、绿色金融难以向小微企业和消费领域延伸等障碍。而金融科技则为克服这些障碍提供了新的工具和方法。