2017年，一二线城市网银用户占比高于三线城市。与2016年相比，不同级别城市用户占比均有所提升。网上银行和手机银行用户占比分别提升5个百分点和9个百分点。2017年，个人手机银行用户比例在一二三线城市分别为57%，50%和49%。

本文共涵盖十一个部分，包括宏观环境、发展战略、业务发展、风险管理和人力资源、金融科技、公司治理与社会责任、监管评价、发展前瞻、银行家群体、同业评价和专题篇。其中，专题篇针对银行业供给侧结构性改革、银行业推动高水平对外开放、银行业加快资本补充步伐、银行业理财业务转型、银行业资产质量提升、银行业服务小微、民营企业等六个银行业关注的热点问题进行调研和访谈。

报告共涵盖十个部分，包括宏观环境、发展战略、业务发展、风险内控与营运管理、金融科技、公司治理与社会责任、监管评价、银行家群体、同行评价和专题篇。其中，专题篇分别针对银行业支持实体经济、银行业展望“十四五”、“后疫情”时代的银行业经营管理、银行业数字化转型推动新一轮“科技革命”、银行业以普惠初心践行金融使命、中小银行高质量发展之路等六个银行业关注的重点问题进行了调研和访谈。

毕马威公布的年度香港银行业调查结果显示，尽管信贷成本已从低点回到较正常水平，香港银行的收入仍受压。收入难以增长，低息环境阴霾挥之不去是银行不得不面对的现实，成本仍然是影响利润的主要因素。面对种种不明朗因素，展望香港银行2016年的表现，我们发现危中有机，关键是机会是否大于风险。银行需要面对的一大潜在挑战是环球经济处于极不明朗状态。而且香港银行还需要密切留意中国经济表现，以及英国脱欧及美国在今年11月举行总统大选可能对全球带来影响。虽然竞争激烈，且收入持续受压，银行也在寻找其他方法去提高盈利。有些银行专注于提升客户体验，以及移动通信和其他支付服务渠道，以提高高端客户业务增长。另一些银行通过利用数据优化成本管理，改善监管汇报，或实施成本管理架构作为更宏观的企业绩效管理框架的一部分。还有一些银行尝试通过金融科技方案提高盈利，这在一定程度上归功于香港政府推动和鼓励金融科技业发展的努力。在与财经事务及库务局官员访谈（见本调查报告）的过程中，我们发现香港银行的态度正在逐渐发生转变，越来越多的金融机构视金融科技为辅助工具，而不是对业务构成直接威胁的竞争对手。与此同时，香港银行仍需要处理监管相关问题。在可见的将来，我们预期监管机构将推出更多关于反洗钱、巴塞尔协定III、网络安全、储值支付工具、《通用报告准则》和FATCA的新规则和措施。此外，由于中国内地的不良贷款可能影响香港的金融机构，银行应检讨并加强风险管理框架。虽然面对不少风险，但香港银行仍有相当多的机会提高盈利。灵活、富创意、注重客户体验，懂得利用数据分析和科技改善绩效的银行较有可能脱颖而出。

《2019年中国银行业调查报告》是毕马威第十三次面向中国银行的年度调查报告。报告开篇阐述了当前银行业稳健发展、深化改革、扩大开放和规范创新的行业趋势。在报告的第二部分，毕马威从“创新与发展"和"经营与管理"两个方面探讨了十大银行业热点话题。同时，在第三部分中，毕马威对200家商业银行2018年度的业绩表现和关键指标进行了摘录和分析。

对于我国银行业来说，2013年是充满挑战的一年。党的十八届三中全会推出的一系列重大改革举措，也将给我国银行业的发展带来新的挑战。《2013年中国银行业调查报告》是毕马威第七次发布面向中国银行业的年度调查报告。我们的报告具有两大特点:一、分析到位、针对性强。二、数据翔实、覆盖面广。

《2014年中国银行业调查报告》是毕马威第八次发布面向中国银行业的年度调查报告，本期报告继续保持了以往年度的编写惯例，汇集了近期中国银行业普遍关注的热点话题，以及国内商业银行财务数据。我们的历期报告均对业内普遍关注的话题给予了全面分析，在此基础上，本期报告更加专注于对热点话题的深入解读，如对利率市场化、同业业务、流动性风险管理、互联网金融等话题进行了详尽的梳理与分析。

电子银行呈现出显著的移动化趋势，首选手机银行的用户占比达到了52%，同时，微信银行已成为使用频率最高的电子渠道。用户的使用习惯已经固化，相较于网银，首选手机银行的用户比例是首选网银的近5倍，占比52%；而基本不用手机银行，首选网银的用户占比是11%。

毕马威公布的第29期香港银行业年度调查结果显示，2016年香港银行业的业绩保持相对稳定，中国经济增长放缓仅对行业产生轻微影响。虽然贷款增长普遍较为缓慢，息差基本持平发展，但由于成本加上信贷问题似乎已受到控制，香港银行业的整体盈利仍然保持相对稳定。风险和监管要求无疑将会继续是香港银行重点关注的事项，也通常是我们与客户优先讨论的事项之一。财务特别行动组织(FATF)即将在2018年年中对香港进行新一轮相互评核，这对香港银行业来说是一项重要事件。因此，我们预计香港的监管机构将会在未来12至18个月，加强对反洗钱及认识你的客户(KYC)方面事项的监管。与此同时，我们也看到银行业的各个领域更加重视行为操守和公平地对待所有客户的要求。然而，我们必须注意的是，当局颁布新规则的步伐正在减慢，银行在未来的主要工作重点是要确保现行的监管规则得到有效落实。虽然监管事务和市场环境不明朗继续为香港部分银行带来重重挑战，但银行业在提高盈利能力和推动业务增长方面也存在着众多机遇。全球而言，我们看到美国息率上升，这可能会令整个银行业在2017年的利润有所上升。环顾邻近地区，香港作为国际金融中心的角色多年来一直是讨论的重点。我们相信香港在这方面的未来发展前景一片光明。目前有多项新的发展和倡议将有助香港保留国际金融中心的地位以及在全球和地区作为“超级连系人”的角色。例如，香港在中国的“十三五”规划、“一带一路”倡议中发挥重要作用，将会为香港金融服务业的发展带来重要机遇。此外，香港与中国股票市场的连系并继续发展成为财富管理枢纽，将为银行业提供新的增长途径。然而，尽管机遇处处，但香港在基础设施和政策方面仍有大量工作需要进行以促进增长。最后，数字创新高速发展以及人工智能、认知运算和机器人等技术的发展正在为银行业创造新的发展机遇。这些科技也正在改变银行与客户的互动模式，并重新定义银行的角色。银行若能尽早掌握这一变化，并集中在整个机构内实现数字创新，便越能随着时间推移，建立竞争优势。

本文内容涵盖电子银行用户使用行为态度研究、电子银行综合评测及用户体验研究与数字金融行业热点研究三方面。今年报告中特别增加了小微企业融资专题，旨在关注小微融资创新模式，加速推动普惠金融发展。

人民币作为国际结算货 币，正在被越来越多的国家和地区所接受，这无疑更加有利于人民币的国际化，同时提升中国国际地位，增强中国对世界经济的影响力。减少汇价风险，促进中国国 际贸易和投资的发展。进一步促进中国边境贸易的发展。也获得国际铸币税收入。在这其中更大银行起到了非常直观的作用。例如建设银行，作为英国、瑞士和智利 的指定人民币清算行，截至2015年末，建设银行已累计为超过2万家客户办理跨境人民币业务量逾10万亿元，辐射193个国家和地区。

一、收入感受指数二、就业感受指数三、物价和房价预期四、消费、储蓄和投资意愿

报告更加专注于对热点话题的深入解读，如对存款保险制度、不良信贷资产现状、资产证券化、银行业营业税改增值税、民营银行和国际财务报告准则第9号—金融工具等话题进行了详尽的梳理与分析。我们希望发挥我们的专业经验，通过这份报告抛砖引玉，在这些重大问题上对银行业界有所启发，与各家银行携手应对风险和挑战。

本次薪酬调研，薪酬网制定了周密的调查方案，凭借薪酬网便捷高效的在线调研系统，丰富的调查经验与专业的顾问团队；依托网站深厚的数据来源、庞大的客户群体，为企业提供高价值的人力资源深度研究报告。

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