正如本杰明·富兰克林的格言所述：“一分的预防胜于十分的治疗”，预防问题所花费的成本远比纠正问题的要低。多年来，医疗保险行业为不抽烟者、戒烟者以及积极参加体育锻炼的人群提供折扣优惠。但时至今日，其他保险领域在采用此类计划方面仍然行动缓慢。幸好有了IoT，保险公司现在拥有更新、更好的客户数据，可用于衡量客户行为，并根据风险因素提供折扣优惠或要求增加保费。例如，汽车保险公司传统上会根据若干可公开获得或者易于获得的可变因素，例如信用评分、所在地点、汽车类型、每年驾驶里程数、年龄以及性别，来判断驾驶员的行车风险。这些可变因素提供了足够的洞察，使保险商可以根据历史趋势对个人进行适当地评估。通过整合其他可变因素，保险公司就能够为每个客户量身定制更理想的定价。

ln this document/material, "PwC" refers to the network of member firms of PricewaterhouseCoopers InternationalLimited (PwCIL), or, as the context requires, individual member firms of the PwC network.Each member firm is aseparate legal entity and does not act as agent of PWClL or any other member firm. This document is for generalinformation purposes only, and should not be used as a substitute for consultation with professional advisors.

2019年，保险业在高质量发展的道路上稳步前行，新冠肺炎疫情对保险业造成了明显影响，对寿险和财产险的承保业务产生了负面冲击，对健康险的线上承保业务具有促进效应，部分保险公司将尝试把尽可能多的业务环节线上化，国长期国债利率出现了趋势性下行态势，新冠肺炎疫情加快了长期国债利率下行步伐，为人身保险业带来利差损风险，需要妥善应对。

在数字经济下，拥抱数字化变革是保险业的必然选择。在习近平总书记的“数字中国”发展战略引领下，移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链、5G等新兴技术快速渗透各行各业，保险业也不例外。为积极应对数字化浪潮，保险业正在积极寻求数字化变革，以自身优势结合数字化手段，建立由数据、技术、机制等组成的数字化支撑体系，升级以客户为中心的数字化业务能力，最终达到用户体验及服务效能的全方位提升，以更好地满足我国人民日益增长的保险保障需求与高质量体验需求。其中，数字科技成为保险业升级的核心引擎。本白皮书基于数字经济大趋势，分析了保险业的数字化发展趋势、核心破局点，并结合头部保险公司在数字化转型过程中的实践探索与创新成果，指明数字化升级的发展关键及实现路径，助力保险公司抓住数字机遇，塑造竞争优势。

不平凡的2020年已然过去，中国保险业经受住了新冠肺炎疫情的冲击，实现了稳健发展。一是承保业务同比增速达6.13%，超过GDP增速三个百分点以上。尤其是，健康险保费收入同比增长了15.66%，行进在高速增长的轨道上。二是资产业务平稳发展。资产总额超过23万亿，保险业投资股票和证券投资基金年末余额占我国上市公司总市值之比达3.43%，在A股和港股市场发挥了重要功能。三是风险状况总体可控。

新冠疫情期间，与所有其他行业一样，保险业经历了巨大的挑战。本次突发公共卫生事件的影响已蔓延至各种意义深远的经济和社会问题。疫情之后，我们将面临完全不同于以往的新形势。这段时间，毕马威保险专业人士深刻思考了新冠疫情引发的巨变及其对保险公司的意义，并与客户进行了广泛讨论。

易观数科联合鼎翰文化发布《保险业数字化营销白皮书》，由中国银行保险报作为媒体支持。该白皮书分为中国保险数字化转型趋势、保险公司数字化增长引擎、保险业数字化营销策略、保险业数字化企业应用案例四大部分。 《保险业数字化营销白皮书》聚焦中国保险的发展历程，着重分析了近20年来保险企业发展中的经营痛点和国家政策的解读，白皮书中运用大量的数据和案例，深入浅出的从消费者、保险行业、公司治理、寿险业务、财险业务五大维度，十分详尽的总结了成功与失败，并提出在未来3-5年“保险第二增长曲线的核心是数字化营销”的观点。

本文结合粤港澳大湾区定位，分析大湾区保险业政策和现状，进而探讨了大湾区保险行业的发展机遇、保险科技实践以及会计和税务挑战与应对措施，同时也为跨境保险的全流程管理及推广、保险产品的创新、变革和重塑等方面提出了专业建议。

在“十四五”期间，引入结构化改革思路，将养老金发展改革提升为国家战略，是应对后人口红利时代和后疫情时代叠加影响的重要举措，有利于优化养老金结构、金融结构和财税结构，有利于发展以资本市场为代表的直接融资方式，有利于推动消费发展、民生发展和创新发展，提高社会凝聚力和国家竞争力。具体举措包括：第一，养老金体系建设不宜拖延，应尽快完善养老金发展的顶层架构，成立高级别的“国家养老金发展改革办公室”。第二，进一步提高国有资本的划转比例，加强基金积累和市场化投资管理，实现第一支柱的可持续发展。第三，补足短板，协调推动第二和第三支柱发展。

在多个方面应对颠覆，包括监管、新技术和客户期望的转变。保险业加快了转型步伐，带来的结果是保险公司变得更轻型，更擅长以更低的成本提供更多的产品和服务。在保单生成和理赔等关键时点上，客户体验变得更快、更直观、更友好。从实时风险定价到汽车、农业和卫生等生态系统领域，创新正从实验室走向市场。随着转型的艰难进行，保险公司比以往更有信心应对颠覆。调查结果显示，它们仍然对监管和技术变革感到担忧，但没有过去那么严重。