2016年到2018年，头条平台信用卡热度整体趋势逐年上升。2017年信用卡灌注符提升较为迅速，相较于2016年话题关注量多了3倍多；2018年信用卡关注度进入平稳期，年增长率达到了142%。

今日头条发布了《信用卡兴趣人群洞察报告》，其利用海量阅读大数据，从人群基础属性、资讯阅读趋势、人群阅读兴趣、人群消费偏好和广告投放情况五大维度进行了分析，为信用卡业务提供了更多的创新营销思路。

2019年行业扩容趋缓，信用卡占比略有下降。1）信用卡贷款增速下降。因前期信用卡规模扩张，基数较高，19年各行信用卡贷款同比增速普遍下降，整体增速降至10.8%。其中交行和浦发负增长；平安银行19年增速为14.2%，相比于17和18年一骑绝尘的增速（分别为68%和 56%），为近5年最低。2）信用卡占总贷款比重普遍下降，大行略有提升。整体来看，19年底信用卡应偿信贷余额7.59万亿，在整体信贷中占比4.96%，同比下降0.07个百分点。3）信用卡收入增速放缓。14-17年股份行信用卡收入增速较快，18和19年增速放缓。4）发卡量增长趋缓、卡均交易额普遍下降。

本文从信用卡市场发展背景及现状、银行打造泛生活金融生态、加强平台场景化服务能力、拥抱金融科技赋能信用卡数字化服务几方面分析，最后对大数据时代信用卡数字化发展趋势展望。

中国信用卡规模持续增长，增速平稳。

2017年中国信用卡代偿的市场规模预计达到870亿，而信用卡代偿可以渗透的市场容量则超过2.7万亿，对市场容量渗透率在3.2%左右，行业还处于能力建设的阶段，整体发展空间巨大。信用卡代偿对其蓝海的渗透，需要经历用户充分认知、市场参与者充分竞争、监管逐步落地等过程，所以对现有参与者而言，不断验证自身风控模型为行业规模爆发积累经验是这一发展阶段的重点所在。

国有大行、股份制银行仍占据国内信用卡行业主要份额，具有绝对先发优势。招商银行、建设银行、工商银行、平安银行地位稳固，占领绝对领先地位。各城商行近几年信用卡业务持续发力，发展迅猛，异军突起。行业“黑马”贵州银行信用卡累计发卡量增长和信用卡贷款余额增长双料夺魁，盛京银行、青岛银行、中原银行均表现不凡。5G时代来临，为信用卡业务发展提供新方向，助力服务新升级。

疫情后期（4月末）信用卡ABS逾期率开始下降。一季度信用卡业务受到冲击较大，且由于前期入催且未能回收的信用卡逾期贷款在二季度逐步进入不良，预计二季度信用卡贷款不良生成压力加大。4月末信用卡分期ABS的逾期率开始下降，由于逾期率的前瞻性，虽然不良率依然升高，但信用卡资产质量有好转趋势，随着消费复苏、经济抬升，预计三、四季度信用卡资产质量将会改善。

近两年增速持续放缓的信用卡市场，正迎来巨变，2021年呈现出下述发展特征：一是信用卡业务面临双重压力；二是信用卡透支利率新规加速消费金融行业洗牌；三是信用卡金融科技公司迎来广阔商机。

信用卡业务源于零售商给予顾客的分期或延期支付的信贷，在银行体系发展壮大。1978年，中行代理发行香港东亚银行“东美VISA信用卡”，拉开了我国信用卡业务的序幕。但曾长期发展缓慢。直到02年中国银联的成立让银行卡跨行支付结算便捷起来，信用卡业务才开始腾飞。经过过去十余年的高速发展，国内信用卡贷款余额已由08年末的0.16万亿元快速增至19年末的7.59万亿元。18年末，有信贷征信记录的自然人数量约5.3亿人，预计持有信用卡的人数达5亿人。我国信用卡产业已告别高速发展的黄金时代，未来信用卡贷款增速将放缓，竞争更趋激烈。

8月，各银行陆续披露了2018年中期财务报告，融360整理了信用卡业务比较靠前的全国性银行'中报，并从发卡量、交易额、贷款余额和不良率等方面比较了各家银行的信用卡规模和资产质量。

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