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更新时间:2021-08-27银行业2季度行业数据(银监会口径):息差上升,资产质量分化
投资要点
■银行2季度数据分析。1、净息差:2季度行业整体净息差水平为2.18%,环比1季度小幅上行1bp,中小银行息差上升,与资产结构调整和负债压力放缓持续有关;国有行息差环比下降1bp,预计主要是国有行在让利实体、加大小微贷款投放,负债优势有所下降。2、资产质量:2季度商业银行不良率为1.81%,环比1季度上行1bp。2季度行业不良受城商行板块的影响有小幅抬升,国有行、股份行、农商行板块则有边际改善,行业分化的趋势持续。行业2季度拨备覆盖率190.61%,环比1季度下降1.56个百分点;拨贷比为3.45%,环比1季度平稳。
■2季度行业不良受城商行板块的影响有小幅抬升,国有行、股份行、农商行板块则有边际改善,行业分化的趋势持续。多维度看:1、行业不良率总体小幅上行1bp,主要是受城商行不良率抬升的影响,其他板块不良率均是环比改善的。2、行业安全边际亦受城商行影响有所减弱。3、行业整体未来有可能向下迁移为不良的关注类贷款占比环比继续下行,2季度为2.94%,较1季度继续下行6bp,未考虑口径调整下整体趋势自3Q16来是持续下降的。
2季度行业整体净息差水平为2.18%,环比1季度小幅上行1bp。其中从绝对值水平看,息差为农商行>国有行>股份行=城商行,分别为 2.72%、2.11%、2.09%、2.09%,与资产负债结构相关。
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- 解读同业监管新规2014年5月16日,人行官方网站公布了由人行、银监会、证监会、保监会、外汇局五部委联合发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》(以下简称“127号文”)。同日,银监会官网发布了《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》(以下简称“140号文”),作为127号文的配套性政策文件。这两个通知的标志性意义在于构建了国内金融机构间同业业务监管初步框架,解决同业业务发展不规范、规避监管、期限错配增大和信息不透明等问题。同业业务监管框架主要包括以下几个部分:在同业业务监管框架下,银行需要采取的合规程序包括:逐条准确的解读监管要求;全面梳理存量业务,进行差异分析并制订改进方案,涉及方面包括存量业务的业务模式、合同版本、会计处理、风险计量、资本计提、拨备计提、期限错配、信用风险及缓释手段等;评估现有的同业业务运营和管理模式是否需要调整,增强授权管理和授信管理,提高业务管理、风险监控的系统化程度;制定同业业务的未来发展战略,在此过程中,不能将同业业务孤立起来考虑同业业务的发展问题,需要站在全行资产负债管理的高度,制定同业业务的发展策略,推动同业业务与资金业务等其他业务条线的协同。2014年发布时间:2021-05-24
- 金融科技在小微企业信贷中的应用发展研究报告报告所指小微企业以2017年12月工信部等四部委发布的《统计上大中小微型企业划分办法(2017)》中对小型和微型企业划分标准为依据。报告中所指的“小微企业信贷”是指普惠型小微企业贷款,即单户授信1000万元及以下。2018年2月银监会发布的《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》中指出,银监会重点针对单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款,并提出“两增两控”的新目标;中国人民银行自2019年起,将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。2019年发布时间:2021-06-23
- 《宏观观察》2015年第14期:在建项目后续融资新安排有助于构建可持续的地方政府举债融资机制近日,国务院办公厅转发了财政部、人民银行、银监会《关于妥善解决地方政府融资平台公司在建项目后续融资问题的意见》(以下简称《意见》)。《意见》的出台既是推动融资平台平稳转型、有效应对经济下行压力、缓释财政金融风险的必要举措,也有利于构建可持续的地方政府举债融资机制。2015年发布时间:2021-04-13
- 重庆2017年第44周房地产市场周报9月末金融机构人民币贷款余额117.8万亿元;9月热点城市房价同比涨幅全部回落住建部:坚持房地产调控目标不动摇、力度不松劲两部委将联合开展商品房销售价格行为检查;银监会三剂药方严查消费赏款流入房地产,疗效已显德州新政:限售2-3年,成交均价不得超过7月均价福建8条措施升级调控,信用卡透支买房被禁。2017年发布时间:2021-05-08
- 中国零售银行的蓝海未来相当长时间内,在经济转型、政府推动消费发展出台刺激消费及其配套政策、居民个人可支配收入快速提高、农村消费追赶城市趋势的带动下,我国消费金融,特别是在二三线城市和城镇地区,将进入“黄金发展期”。为了促进消费金融业务发展,2009年银监会发布了《消费金融公司试点管理办法》并颁发了消费金融试点牌照,2013年11月,为了进一步规范消费金融市场,刺激消费金融业务蓬勃发展,银监会颁布了新的试点管理办法,并于2014年1月1日正式实施,2015年6月,在李克强总理主持召开的国务院商务会议上,决定将消费金融公司试点扩至全国,进一步增加消费对经济的拉动力。2016年3月,“两会”政府工作报告指出,“在全国开展消费金融公司试点,鼓励金融机构创新消费信贷产品”。这些政策的放宽与试点的扩大形成了消费金融公司整体扩容的政策环境。中国经济进入新常态,消费金融的崛起无疑是中国零售信贷的蓝海。2016年发布时间:2020-10-26
- 2016年一季度银行业信用观察2016年一季度,受我国固定资产投资加快及房地产市场回暖的影响,银行业仍保持了较快增长。受监管政策趋严及MPA考核的影响,16家上市银行买入返售金融资产持续下滑,贷款及应收款项类投资业务整体占比上升。银行理财产品发行规模依然较大,且以非保本理财产品为主,鉴于银行存在刚兑压力,其资金投向及杠杆运用情况需持续关注。2016年以来,票据市场发生了多起案件,央行及银监会联合对票据市场展开整治,银行未贴现承兑汇票余额有所下降。2016年发布时间:2021-03-04
- 2014年中国寿险业银行保险市场调查保监会和银监会于2014年1月16日共同发布《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(保监发[2014]3号,以下简称“3号文”),并自2014年4月1日起正式实施。1月29日,酝酿多时的《关于规范高现金价值产品的有关事项的通知》(保监发[2014]12号,以下简称“12号文”)也正式出台。由于高现金价值产品主要通过银保渠道销售,毕马威预计这两份发文对银保渠道业务将产生较大的影响(上述两个通知在下文中简称银保新规)。2014年发布时间:2021-06-02
- 中介行业更新报告:二手格局稳定,新房风云再起2020年新房和二手市场销售额都实现了正增长,表现优异,其中新房增长11.5%,二手增长6%。二手交易额占比较前一年下降1个百分点至31.6%。2021年开始深圳、上海、杭州都相继加强了房地产调控政策,同时银监会继针对开发商的三道红线后再次对银行房贷比例设置两条红线。2021年对需求的韧性和居民购房支付能力将再次形成考验。判断在部分城市房价还会惯性上涨,但成交面积可能会受到压制。预计全年新房成交金额增长8%。二手房交易额增长4%。2021年发布时间:2021-07-27
- 成都2018年2月房地产市场报告银监会∶抑制居民杠杆率遏制房地产泡沫化中央一号文件:适度放活宅基地和农民房屋使用权央行:年内着力建立健全住房租赁金融支持体系成都:支持刚需购房需求培育壮大租赁市场成都∶公租房补贴政策出台单身居民申请最高补贴70%成都∶天府新区未来3年内将建设人才公寓5000套户型为60-120平万科:开发业务衰退不可避免商业物流长租等是为未来准备碧桂园:与招商局集团签约将在产城融合、金融资本等领域进行合作绿地控股∶拟三年投100亿进行产业扶贫涉零售、文旅、金融等。2018年发布时间:2021-06-02
- 上市公司2019年执行企业内部控制规范体系情况蓝皮书根据财政部、证监会、审计署、原银监会、原保监会联合印发的《关于印发企业内部控制配套指引的通知》(财会〔2010〕11号)规定,自2012年1月1日起在上海证券交易所、深圳证券交易所主板上市公司实施《企业内部控制基本规范》(财会〔2008〕7号)和《企业内部控制配套指引》(财会〔2010〕11号)(以下简称企业内部控制规范体系)﹔在此基础上,择机在中小板和创业板上市公司施行。为保证实施效果,财政部、证监会印发《关于2012年主板上市公司分类分批实施企业内部控制规范体系的通知》(财办会〔2012〕30号),决定在主板上市公司分类分批推进实施企业内部控制规范体系。2019年发布时间:2021-07-06
- 《宏观观察》2016年第10期:我国重启不良资产证券化需跨越“四道坎”今年2 月,央行、发改委、银监会等八部委发布《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,提出“在审慎稳妥的前提下,选择少数符合条件的金融机构探索开展不良资产证券化试点”。据传,近期工、农、中、建等六家商业银行作为首批机构已正式试点,试点规模约为500亿元。这标志着在事隔十个年头之后(2006年12月底,信达资产管理公司等机构率先开启了不良资产证券化试点),不良资产证券化进入重启新阶段。这对提高商业银行不良资产处置能力,盘活存量金融资产意义重大。但在此过程中也存在四大障碍,未来需要借鉴国际经验,推动不良资产证券化顺利发展。2016年发布时间:2021-04-21
- 宏观专题:稳增长中“消失”的国开行展望一:国开行的立身之本,在于达成政策性和市场性的统一,这要求国开行遵循市场规律,有克制的扩张;展望二:从“准财政+准货币”双属性回归“准财政”属性为主。为进行结构化改革和高质量发展,本轮宏观调控主要以积极的财政政策进行结构性精细化调控。具体职能上,国开行或以配合大基建项目与“一带一路”战略为主。展望三:加强风险管理及金融监管。房地产长效机制的推出与克制性的放松对依赖土地溢价收益的国开行提出了更高的风险管理要求。同时,监管信号有所转变。2018年初《国家开发银行监督管理办法》开始施行。银监会开始加强对政策性银行的监管。展望四:除非行政政策驱使,否则国开行受资负压力或有放缓扩表的趋势。2019年发布时间:2019-05-09
- 固定收益点评:包商银行二级资本债减记,预期之内影响有限11月13日,包商银行发布公告表示该行已经发生“无法生存触发事件”,拟对已发行的65亿元“2015包商二级资本债”本金实施全额减记。该事件属于国内二级资本债的首次减记,市场关注度较高。那么该如何理解该事件,这会对二级资本债等市场造成怎样的影响呢,我们对此的解读如下:包银全额减记二级资本债属于正常流程,市场对此已有充分预期。二级资本债是银行发行的用于补充二级资本的债券,本金及利息的清偿顺序在存款人和一般债权人之后,在股权资本、其他一级资本工具和混合资本债券之前。二级资本债减记触发包括两个条件,一是银监会认定若不进行减记或转股,该商业银行将无法生存;另外相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持,该商业银行将无法生存。由于包商银行已经进入破产清算流程,符合二级资本债减记条件,本次减记属于正常操作流程,市场对此也有充分预期。2020年发布时间:2021-08-27