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银行理财2021年回顾与2022年展望：深化转型，蝶变跃升
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在经济下行压力加大、利率仍存在下行空间预期下，银行理财收益率或将承压，预计理财公司将进一步加大“固收+”产品拓展力度，以此提升投资收益、增强产品竞争力，并作为扩大AUM的重要抓手。现阶段“固收+”及混合类理财产品是理财公司渐进式开展权益投资的重要方式。
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展望2022年，在经济下行压力加大、利率仍存在下行空间预期下，银行理财收益率或将承压，预计理财公司将进一步加大“固收+”产品拓展力度，以此提升投资收益、增强产品竞争力，并作为扩大AUM的重要抓手。现阶段“固收+”及混合类理财产品是理财公司渐进式开展权益投资的重要方式。预计短中期内理财公司仍会延续泛固收类产品为主的配置思路，逐步丰富权益类产品布局，渐进式加强权益投资。主题产品方面，1)“双碳”目标下，ESG主题投资将进一步拓展;2)聚焦人口老龄化，养老理财产品创设持续推进;3）随着“跨境理财通”试点银行再扩容，后续产品供给或将更加丰富。2021年以来，在资管新规大框架下，关于银行理财的配套细则进一步完善。与此同时，在资管新规过渡期最后一年，监管机构也通过加强监督检查、窗口指导等方式，敦促银行按时完成整改计划。从监管角度，银行理财不仅需要按时完成净值化转型，更应该着重提高新产品的成色和质地，包括但不限于估值方法的使用、产品形态的规范等。2021年，银行理财业务存量整改基本完成;2022年，银行理财将进入净值化运作新阶段。我们对2021年银行理财运行情况进行多维度刻画，并针对市场关注的“固收+”产品、权益资产投资、养老理财、ESG理财等特色品种进行梳理，借以展望2022年银行理财运行态势及产品创新发展方向。
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