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保险长期空间专题报告（三）：代理人之忧何解？参考经纪与银保
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数据简介
个险渠道发展陷入困境，第三方渠道有望补位。K型分化下，我国传.統个险渠道由于渠道改革、供需错配等原因，整体陷入低迷，经纪渠道凭借丰富的产品矩阵、出色的互联网流量获客、更贴近客户需求等优势，一定程度上弥补了个险代理人素质良莠不齐、销售产品单一、信息不对称、利益冲突等诸多痛点。
详情描述
银保渠道凭借银行大量客户资源，发挥“金融产品零售商”的优势，有望从客户大类资产配置角度提供建议，形成客户黏性。对比美国、英国的寿险经纪渠道发展历史，随着客户保险需求的多样化，对复杂年金险和养老险等需求的提升，更加依赖能提供众多咨询服务和产品的专业保险经纪人，保险经纪或将迎来快速增长。银保方面，对比台湾地区和法国经验，尽管我国无法达到“混业经营”的金融环境，但随着居民未来财富管理，养老类产品需求的增加，附加未来可能推出的养老税优政策，仍有望带动银保渠道保费占比的快速提升。优秀保险经纪公司保费逆势提升，代理人素质、流量驱动和定制化服务是关键。对比今年传统险企个险保费的低迷表现，我国传统保险经纪龙头明亚和互联网保险经纪龙头慧择和水滴保费增速却逆势增长。我们认为主要原因是，1)明亚通过构建客观、中立、高质量人才队伍，解决了供需错配的痛点，2)慧择迎合了年轻人群线上消费和自主决策的需求，借助第三方自媒体引流进行内容营销，定制化产品设计，3)水滴侧重三四线普惠人群，线上低成本流量获客，高性价比爆款产品贴合下沉市场。尽管我国保险经纪增速快，占比依然很低( 2019年渠道贡献仅1.02% )。
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