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2020-2021年度健康险产品研究报告
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数据简介
近几年，在民众保障意识觉醒、监管引导保险回归保障、保险公司积极转型的大背景下，健康险是人身险产品中增速最快的险种，2020年健康险保费收入为8173亿元，2015年到2020年健康险的复合增长率达到27%，健康险在整个人身险保费中的占比也攀升至24.5%。
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但不容忽视的是，2020年到2021年，外部环境和内部环境都在发生剧烈的变化。寿险公司个险渠道在过去几年借助人口红利粗放发展积累的矛盾在后疫情时代迅速爆发和释放;民众收入水平或消费水平因疫情冲击的下降导致购买保险这种非渴求消费品的意愿降低;随着健康险普及而导致的推广边际效率递减……各种因素叠加使得近两年健康险的增速开始放缓。2020年健康险保费收入相比2019年增速为16%;截止2021年7月健康险保费收入为5717亿元，如果按照既往年度健康险业务节奏进行外推，2021年全年健康险保费收入将在9000亿元上下，增速约10%。从健康险的产品格局看,2021年我国的商业健康险市场依然保持着“前浪”重大疾病保险占据绝对份额、“后浪”百万医疗险和惠民保高速发展和“涟漪”长期护理保险方兴未艾的格局。重大疾病保险在供给端满足了保险公司对于业务规模和价值的双重诉求，为销售端提供了慷慨的佣金和客户资源回报，同时也分担了民众的大病风险。在所有健康险产品中，重大疾病保险更好地维持了健康险市场保险公司、渠道和客户之间的需求平衡，依然是我国商业健康险的头牌险种。商业医疗险正在迅速崛起，分成惠民保和百万医疗险两大阵营，以不同的商业模式抢占多层次保障体系中的一席之地。但医疗险过低的件均保费依然无法撼动重疾险的主力地位。长期护理保险仍处于发展的起步阶段，但随着市场的培育和启蒙，后期有可能随着养老需求的唤醒而快速增长。 从健康险市场长期发展看，我们认为健康险在需求端仍存在较大市场空间。《2020年中国卫生健康事业发展统计公报》显示:2020年全国卫生总费用预计达72306.4亿元，其中个人卫生支出20055.3亿元(占27.7% )。2万亿的个人卫生支出在人口老龄化的大背景下会进一步放大，这给商业健康险的“补位”留下了巨大的想象空间。但我们也相信，从供给侧角度，健康险产品和经营模式需要随着外部环境和内部环境的变化而顺势调整，积极寻找最优解，才能有效的融入多层次医疗保障体系，在医疗支付中占据一席之地。
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