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宁波银行增长核算
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数据简介
宁波银行零售公司贷款和个人贷款高速增长，财富管理业务有望持续发力，预计2021-2023年归母净利润分别为192.65/237.53/290.34亿元，同比增长28.01%/23.29%/22.23%，对应EPS分别为3.11/3.84/4.69元。预测合理估值中枢为3517亿，首次瘥益，予以"买入"评级。
详情描述
宁波银行的经营脉络背后是两种身份的转换，第一种是“和极具活力的中小企业做朋友”，第二种是“和江浙最富有的人做朋友”，前者对应的是深耕中小企业的战略，后者对应的是财富管理的战略，二者将共同支撑未来的增长。 小微和个人贷款:利息收入的第二增长曲线 零售公司贷款2019年以来同比增速超过35%，得益于: (1）卓有成效的团队建设:2020年末，业务团队达309个，人数快谗增长至3000人，团均人数9.5人。团均零售公司资款规模达3.51亿(yoy+0.67亿)，人均规模达0.37亿(yoy+0.01亿)。 (2）丰富的产品矩阵:零售公司业务包含11款社资服务，涵益多种增信方式，设计不同的企业经营环节;现金管理业务包含同存灵、捷鲜卡等4种产品用于企业日常结算及交易。 (3）量质齐升的零售公司客户:授信零售公司数量2018-2020年增速分别为78.3%、70.9%和 40.6%，授信客户占比提高至32.8%，客均货款规模达92.4 万。 个人贷款中，客户数量高速增长支撑了消费贷、经营贷的增速，住房贷款因基数较低呈现爆发式增长，房贷占比仍然较低。
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