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银行业：LPR下调及存量贷款转换对银行影响有限
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数据简介
以2020年3月1日至8月31日为转换期，存量贷款将挂钩LPR，随着转换期临近，市场对银行后续业绩影响保持较高关注度，经测算，不进行存量贷款挂钩LPR转换，仅LPR自然下调情况下，考虑同业负债成本的降低，LPR下调30bps对行业净利润和净息差影响分别为-0.32%、-0.30bps，影响较小。同时，贷款增速的提高对LPR下调带来的负面影响具有较好的抵御作用，存量贷款如期完成LPR挂钩时，考虑同业负债成本的降低，LPR下调30bps对行业2020年净利润和净息差影响分别为-1.72%、-1.62bps，影响有限。
详情描述
银行业：LPR下调及存量贷款转换对银行影响有限 核心观点 ●以2020年3月1日至8月31日为转换期，存量贷款将挂钩LPR，随着转换期临近，市场对银行后续业绩影响保持较高关注度。本次转换中，除住房按揭贷款利率2020年不受影响，其余贷款利率均受到今年LPR调整的影响。存量贷款定价基准转换涉及贷款数额庞大，且市场对LPR下调预期较强。 ●经测算，不进行存量贷款挂钩LPR转换，仅LPR自然下调情况下，考虑同业负债成本的降低，LPR下调30bps对行业净利润和净息差影响分别为-0.32%、-0.30bps，影响较小。同时，贷款增速的提高对LPR下调带来的负面影响具有较好的抵御作用。贷款增速更高时，净利润、净息差受LPR下调影响更小。这是因为当贷款增速更高时，生息资产中贷款占比提升幅度更大，由于贷款收益率高于其他类型资产，故会对净利润和净息差构成一定支撑。 存量贷款如期完成LPR挂钩时，考虑同业负债成本的降低，LPR下调30bps对行业2020年净利润和净息差影响分别为-1.72%、-1.62bps，影响有限。对个股影响中，净利润：LPR下降30bps对个股净利润影响区间为【-2.22%，-0.06%】。中小行净利润受影响较小，因其贷款增速高；国有行因贷款增速低，贷款在生息资产中占比高，同业负债在计息负债中占比低，受影响较大。其中，上海、兴业、民生、宁波、浦发银行受影响较小。 【更多详情，请下载：银行业：LPR下调及存量贷款转换对银行影响有限】
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