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银行业：农商行改革二十年
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报告描述了农行改革之路。省联社改革较为缓慢，农商行等农村金融机构是服务三农小微企业的主力。
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银行业：农商行改革二十年 ■省联社改革较为缓慢 除去已落地的部分省外(直辖市、宁夏、陕西)，目前其他省份省联社仍没有最终成熟的改革方案出台除已落地外的省份都在制定相应改革方案，但进展较慢，至今尚未出台。 ■农商行等农村金融机构是服务E农小微企业的主力 截至2018年底，农村金融机构60%的贷款余额投向涉农领域，提供了全国31.57%的涉农贷款和55%的农户贷款。从普惠小微贷款口径来看，农商行截止3Q19余额为4.23万亿元，远高于其他类型银行。对于县域农商行(占大部分)来讲，贷款大多投放在本地区域，而当地的产业结构有限，导致其贷款行业集中度较高。截至1H19，江苏五家县域的上市农商行贷款前三行业占对公贷款比例达到75%左右。 ■农商行线下同业业务不能跨省 2018年及之后监管对农商行的思路就是回归本源，即服务当地的小微企业和三农。 ■未来农商行的选择是下沉服务重心，专注小微三农客户 从《农村金融部关于进一步加强农村中小金融机构大额风险监测和防控的通知》和《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》两个发文来看，监管已经为农商行未来发展指明了一条清晰的道路，就是坚守当地，下沉网点和客户资质，专注本地的小微和3E农客户。 【更多详情，请下载：银行业：农商行改革二十年】
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