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保险行业分析：基本面与政策面回暖，险资迎来新年“开门红”

一、保险行业的经营情况

(一)保险公司的业务构成

1.保险公司经营范围

根据《中华人民共和国保险法》规定:保险公司的业务范围包括三大类:人身保险业务(人寿保险、健康保险、意外伤害保险);财产保险业务(财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险):其他业务。

人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的的保险活动,包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定,保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金,以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

财产保险是指除人身保险外的保险活动，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的以类补偿性保险。

其他业务是指由于保险公司具有现金流非常充裕的行业特征以及业务创新的需求，保险公司也会除了保险业务之外的金融业务，如银行业务、资产管理业务、金融科技及医疗业务等。

2.保险公司产品种类

根据《中华人民共和国保险法》规定:“我国的保险公司可以分为财产险公司、人身险公司和再保险公司。保险公司不得兼营人身保险业务和财产保险业务。”所以一个集团公司下面同时设立财产险公司和人身险公司，保持各自独立运营。一般来说，保险公司的产品主要分为两大类:与人有关的人身险和与财产相关的财产险。又因为保险责任的不同，人身险分为:人寿保险、健康险、意外险;财产险分为:车险、财产险、责任保险。人寿保险是保险公司最大的业务，一般传统业务是以人的寿命为保险标的，在传统险种上又滋生出创新的寿险:分红险、万能险和投连险。健康险最常见的业务有:医疗保险、重疾险。财产险中车险占比最大，比例大约在70% 80%。

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