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基于企业、居民、政府资产负债表角度的商业银行发展战略研究
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数据简介
本文系统分析了我国企业、居民、政府三部门资产负债表门资产负债表的发展变迁及对银行经营管理的影响，梳理了国外各部门资产负债表的变迁历史和经验借鉴，由此建议我国商业银行应从公司银行、零售银行、银政合作、金融科技、国际布局等角度，积极调整其资产负债表，优化资产负债结构，加快转变融资方式和发展多元业务，推动服务模式从信用中介向信用和资本融通中介转变。
详情描述
企业、居民、政府资产负债表是银行发展的基石。银行业资产负债表是实体经济的完美映射。2008年以来，我国杠杆率整体上升较快，从142%上升至2016年的257%，其中企业杠杆率过高，居民杠杆率增速较快，带来了商业银行资产负债表的相应调整。 三部门资产负债表变迁对我国银行业经营影响深远。企业方面，企业信贷向房地产行业和服务业转移，中小企业贷款占比有所提升，金融脱媒带动企业融资渠道多元化。居民方面，居民金融资产多元化推动资管市场规模不断扩大，房地产作为居民资产的主要组成部分带动了按揭贷款高速增长，居民财富集中度的提升使得私人银行和客户分层管理成为发展新趋势。政府方面，中央政府债券是银行进行债券资产配置的重要部分，地方政府融资模式向地方债和PPP模式转换，将为银行带来新的机会和挑战。 各部门资产负债表变迁的国际经验借鉴。主要经济体非金融企业资产负债规模扩张较快，但占国家总资产负债比例呈现下降趋势；服务业增加值上升较快，带动银行资源向房地产业集中。居民资产配置呈现多元化，全球财富集中度有所提升，衍生品市场的大发展带动了零售贷款的表外化。当前各国政府部门杠杆率普遍偏高，但历史上看主要国家在经济崛起的过程中均会出现政府债务的激增，我国政府债务仍有上升空间。 【更多详情，请下载：基于企业、居民、政府资产负债表角度的商业银行发展战略研究】
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