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破除抵押品依赖：信用贷款是如何支持中小微的？

中小企业融资难是个世界性的难题，各国依据行情的不同创造出了各种办法来解决这个问题，但是无论是那种国情，银行贷款都是重要的融资渠道，尤其是对间接融资占主导的国家来说。

根据贷款的信用程度划分，目前商业银行贷款主要分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款四种形式，保证贷款、抵押贷款和质押贷款又合称担保贷款。

担保贷款的信用程度较低，需要一定的辅助措施来帮助企业获得贷款，其中保证贷款是存在第三方承诺在借款人不能偿还贷款的时候，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款是指以借款人或第三人的财产作为抵押物(一般是不动产)发放的贷款。质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

信用贷款的信用程度较高，不需要抵质押和第三方担保人，仅根据贷款人的信誉发放的贷款。与担保贷款最大的区别在于是否需要抵质押或者第三方进行担保。

以2018年中报数据为准，我国上市银行中四种贷款的比例分别是,抵押贷款42%，信用贷款30%，保证贷款17%、质押贷款11%，信用贷款和担保贷款的比例是3:7,银行倾向于担保贷款，尤其是担保贷款中的抵押贷款。

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