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金融服务行业金融科技在不良资产处置行业的应用：个人不良资产处置行业调研报告

投资要点
■个人不良资产处置行业迎来发展机遇。(1)个人不良资产处置不同于企业不良资产处置，资产具有户数多、金额小的特点;发展阶段处于早期，法律制度有待完善，处置方式标准化;处置机构门槛较低，对技术有一定要求。(2)个人不良资产规模占比较小，但增速较快，银行零售转型，个人资产规模增长;互联网金融激活长尾市场，小额高频的消费金融增加个人不良资产处置业务量供给。(3)市场化程度提升，参与机构增加，包括处置方、资金方和第三方服务机构，处置能力提高，专业化趋势明显。(4)技术赋能。互联网降低信息不对称，定价能力增强，借款人失联几率下降。基于大数据分析和人工智能，催收策略模型及不良资产处置流程不断优化。
■催收业务的商业模式创新。(1)催收外包成为行业发展方向。催收业务盈利能力稳定，具有规模效应。行业格局分散，竞争优势包括业务承载能力、服务网络覆盖、催收效果以及合规性等。(2)平台分发模式赋能中小催收公司。除了委案，平台会提供一揽子解决方案，实现业务快速上线，并提升外访催收的效率及合规性，降低管理难度。(3)智能催收是利用大数据和人工智能提升催收业务的作业效率，实现业务流程自动化。智能催收主要应用于短账期的催收，综合效果能达到人工坐席的80%左右。

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